Fikonomia.pl

Z wielką przyjemnością zostałam niedawno Net-Ekspertem w dziale PRAWO, ODSZKODOWANIA, FINANSE, UBEZPIECZENIA na forum Netkobiety.pl.
Net-Ekspert, jak nietrudno się domyślić, odpowiada na pytania forumowiczów, a w tym przypadku głównie forumowiczek. W zeszłym tygodniu jedna z forumowiczek zapytała:  Jakie instrumenty/lokaty proponujesz dla kogoś o niskim poziomie akceptowanego ryzyka? Z kolei parę dni temu na innym forum znalazłam pytanie: Jak zainwestować „luźne“ pieniądze?

Na tego typu pozornie proste pytanie nie ma niestety prostej odpowiedzi. Odpowiedź brzmi bowiem: to zależy. Od czego:

-          Po pierwsze: jaki jest cel oszczędzania? Czy to ma być nasze zabezpieczenie na starość, wkład na mieszkanie,czy po prostu rezerwa na nieprzewidziane wypadki. Czy chcemy pomnożyć te pieniądze, czy zależy nam tylko na tym, żeby nie straciły na wartości?
-          Po drugie: Jak długo zamierzamy oszczędzać, czyli innymi słowy kiedy będą nam potrzebne te pieniądze? Czy w ogóle znamy dokładny termin, czy też pieniądze mogą nam być potrzebne w każdej chwili?
-          Ile mamy pieniędzy? Kilka, czy kilkadziesiąt tysięcy? Niektóre instrumenty finansowe mają wysoki ‚próg wejścia‘, zazwyczaj też im więcej mamy pieniędzy, tym większe szanse na lepszą stopę zwrotu, choć  zdarza się i tak, że przy większej kwocie jesteśmy karani niższymi odsetkami (naprawdę!),
-          Jaką część pieniędzy zamierzamy zainwestować? Jeśli jest to nasz cały majątek, to nie pakujemy go w ryzykowne instrumenty, albo nie zamrażamy na długi czas, np. kupując ziemię
-          Indywidualna skłonność do ryzyka – o czym bardzo świadomie wspomniała forumowiczka z Netkobiet. Jeśli wiemy, że za każdym razem, kiedy wartość np. jednostki uczestnictwa będzie spadać, my nie będziemy mogły spać, a jeśli będzie spadać przez tydzień, to wpadniemy w panikę i wycofamy pieniądze, to szkoda naszych nerwów, nie mówiąc o tym, że pewnie narazimy się na straty finansowe
-          Nasz wiek – no cóż, nie po raz pierwszy atuty są po stronie młodych… Jeśli mamy 20 lat i oszczędzamy na emeryturę, to możemy zaszaleć, im jesteśmy starsze tym mniej ryzykownych instrumentów powinno się znajdować w naszym portfelu.

To jeszcze nie wszystko. Istotna jest na przykład nasza sytuacja życiowa. Czy jesteśmy singlem, w związku bez dzieci, czy też z dziećmi. Czy jest to związek formalny, czy nieformalny też ma znaczenie. Czy jesteśmy zadłużeni i jakiego rodzaju są to długi? Bo może w ogóle nie warto inwestować, tylko trzeba jak najszybciej spłacić, co się da.

No dobrze, już słyszę: zarządzanie pieniędzmi już wcześniej wydawało mi się przerażające, a teraz w ogóle nie wiem, od czego zacząć! W następnej notce – krótki przewodnik.